カリフォルニアで家を購入するための要件

Requisitos Para Comprar Casa En California

カリフォルニアで家を購入するための要件

カリフォルニアで家を購入するための要件。 カリフォルニアで最初の家を購入する準備をしていますか?持ち家への道はエキサイティングな旅になる可能性がありますが、それは少し圧倒される可能性もあります。幸いなことに、役立つように設計された多くのプログラムとヒントがあります。それらのいくつかについて説明します。

カリフォルニア初めての住宅購入者プログラム

あなたはゴールデンステートに住んでいるので、頭金のために数万を節約し、住宅ローンの資格を得るためにほぼ完璧な信用を持っている必要があると思うかもしれません。

幸いなことに、常にそうとは限りません。カリフォルニア住宅金融庁によるこれらの初めての住宅購入者プログラムは、財政状況や信用状況に関係なく、住宅購入を支援するように設計されています。

1.CalHFA従来型ローンプログラム

誰のために 頭金のお金が少ないバイヤー。

CalHFA従来型ローンプログラムは、カリフォルニアの初めての住宅購入者が低頭金で従来型ローンを取得できるように設計されています。従来のローンは、銀行や信用組合を通じて提供される伝統的な住宅ローンです。

CalHFAの従来のローンは30年のタームローンです。つまり、借り手は合計30年間ローンを支払うことになります。低所得の借り手は、CalHFAを使用して従来の住宅ローンを取得する場合、市場よりも低い金利の対象となる可能性があります。

CalHFAはあなたを助けます 資格のある貸し手を見つける このタイプのローンを処理します。

要件は次のとおりです。

  • 660の最小クレジットスコア。 適格な低所得の借り手は、660という低いスコアでこれらのローンの対象となる可能性があります。低所得と見なされるには、80%以下の所得が必要です。 ファニーメイ地域の収入の中央値 お住まいの地域のために。これ以上稼いだら、 あなたは少なくとも680のクレジットスコアが必要になります
  • 43%以下の負債対収益の比率。 これは、請求書または債務で支払う金額を、毎月の税引き前の収入額で割ったものです。あなたの借金が月額$ 2,000で、月額$ 6,000を稼いでいるとしましょう。 DTI比率は$ 2,000 / $ 6,000 = .33、つまり33%になります。
  • 所得は、郡ごとにカリフォルニア州の所得制限を超えることはできません。 郡の境界を確認してください あなたの収入がそれを超えないことを確認するために。
  • 初めての住宅購入者のステータス。 これがあなたの最初の住宅ローンでない場合、あなたは資格がないかもしれません。
  • 住宅購入者教育コースの修了。 あなたはで推奨されるコースを見つけることができます CalHFAのWebサイト

また、貸し手の特定の要件を満たす必要がある場合があります。 CalHFA住宅ローンには通常、家の価値の3%程度の頭金オプションがあります。たとえば、住宅ローンが$ 200,000だとします。 6,000ドルの頭金のみが必要になります。

このプログラムの住宅ローン金利は通常、市場金利を下回っていますが、通常、政府が支援する住宅ローンプログラムの住宅ローン金利よりも高くなっています。

2.CalPLUS従来型ローンプログラム

誰のために クロージングコストのための資金を得るのに助けが必要なバイヤー。

CalPLUSコンベンショナルローンには、CalHFAコンベンショナルプログラムのすべての機能が備わっており、無利子のローンでクロージングコストを賄うことができるという追加の利点があります。

これはどのように作動しますか? CalPLUSローンは、CalHFAのゼロ金利プログラム(ZIP)と組み合わせて提供されます。借り手は、ZIPを使用して決算費用を支払うことができます。これにより、住宅ローンの金額の2%または3%に相当するローンが付与されます。

このZIPローンの金利は0%で、住宅ローンの期間中、支払いは延期されます。これは、住宅ローンを売却、借り換え、または返済するまで、ローンを返済する必要がないことを意味します。

CalPLUSの借り手は、クロージングコストを支援するために、他のCalHFAローンの借り手よりもわずかに高い金利を支払います。

要件は次のとおりです。

  • 低所得の借り手には660の最小クレジットスコア、低所得の要件を満たしていない借り手には680の最小クレジットスコア。
  • DTI比率は43%以下。
  • 所得は、郡ごとにカリフォルニア州の所得制限を超えることはできません。 郡の境界を確認してください あなたの収入がそれを超えないことを確認するために。
  • 初めての住宅購入者のステータス。
  • 住宅購入者教育コースの修了。 あなたはで推奨されるコースを見つけることができます CalHFAのWebサイト

CalPLUSローンは、頭金支援のためにCalHFAのMyHomeプログラムで使用することもできます。下にスクロールして、MyHomeのセクションを表示します。

3. CalHFAFHAローンプログラム

誰のために 低い住宅ローン金利を望むバイヤー。

CalHFA FHAローンプログラムは、米国連邦住宅局が支援する初めての住宅購入者向け住宅ローンです。FHAローンは、連邦政府が支援するため、従来のローンよりも貸し手にとって安全です。その結果、これらのローンは従来のローンよりも低金利になる傾向があります。これらのローンはまた借り手がわずか3.5%を預金することを可能にします。

CalHFA FHAローンは30年間の固定ローンであり、ほとんどの主要なカリフォルニアの貸し手を通じて提供されます。

要件は次のとおりです。

  • 660の最小クレジットスコア。
  • DTI比率は43%以下。
  • 所得は、郡ごとにカリフォルニア州の所得制限を超えることはできません。 郡の境界を確認してください あなたの収入がそれを超えないことを確認するために。
  • 初めての住宅購入者のステータス。
  • 住宅購入者教育コースの修了。 あなたはで推奨されるコースを見つけることができます CalHFAのWebサイト
  • 追加のFHA要件。 FHAには、資格を得るために満たす必要のある独自の収入と資産の詳細要件があります。

4. CalPLUSFHAローンプログラム

誰のために クロージングコストのための資金を得るのに助けが必要なFHA借り手。

CalPLUS FHAローンには、CalHFA FHAローンと同じ機能が含まれていますが、従来のCalPLUS住宅ローンと同様に、ZIPを使用して決算費用を支払うことができるという追加の利点があります。

ZIPローンは、ローン総額の2%または3%で提供され、住宅ローンの全期間にわたって後払いの金利が0%であることを忘れないでください。

ただし、これらのローンでは住宅ローンの金利がわずかに高くなります。

ZIPは、これらのローンのMyHomeプログラムと組み合わせることができるため、借り手は頭金の支援を受けることもできます。

要件は次のとおりです。

  • 660の最小クレジットスコア。
  • DTI比率は43%以下。
  • 所得は、郡ごとにカリフォルニア州の所得制限を超えることはできません。 チェック の限界 これは あなたの収入がそれを超えないことを確認するために。
  • 初めての住宅購入者のステータス。
  • 住宅購入者教育コースの修了。 あなたはで推奨されるコースを見つけることができます CalHFAのWebサイト
  • 追加のFHA要件。 FHAには、資格を得るために満たす必要のある独自の収入と資産の詳細要件があります。

5. CalHFAVAローンプログラム

誰のために カリフォルニアの退役軍人、現在の軍人、または適格な生き残った配偶者。

CalHFA VAローンは、現在または元の軍人が自宅の資金を受け取るのを支援することを目的としています。この住宅ローンは退役軍人省によって資金提供されており、通常、市場よりも低い住宅ローン金利であり、頭金を必要とせず、30年の固定ローンです。

要件は次のとおりです。

  • ベテランまたは現在の現役軍人、または適格な生き残った配偶者。 あなたは資格についてのより多くの情報を得ることができます VAのウェブサイトで
  • 660の最小クレジットスコア。
  • 負債対収益の比率は43%以下です。
  • 所得は、郡ごとにカリフォルニア州の所得制限を超えることはできません。 郡の境界を確認してください あなたの収入がそれを超えないことを確認するために。
  • 住宅購入者教育コースの修了。 あなたはで推奨されるコースを見つけることができます CalHFAのWebサイト
  • 融資委員会。 ほとんどのVAローンの借り手は、ローン金額のごく一部である融資手数料を支払う必要があります。ただし、MyHomeプログラムを使用して、この費用やその他の閉鎖費用を賄うことができます。

CalHFAは、最適な貸し手を見つけるのに役立ちます VAローン

6. CalHFAUDAローンプログラム

誰のために 州の農村地域で家を購入するバイヤー。

CalHFA USDAローンプログラムは、カリフォルニアの主要都市以外で住宅を購入しようとしている初めての住宅購入者にとって理想的です。この住宅ローンは、米国農務省を通じて融資されており、100%の融資オプション(頭金の要件なし)など、多くのメリットがあります。 CalHFA USDAローンは、30年の固定ローンです。

要件は次のとおりです。

  • 農村地域の不動産。 に相談します CalFHA あなたが買い物をしたい特定の場所が適格であるかどうかを決定するために。
  • 660の最小クレジットスコア。
  • 負債対収益の比率は43%以下です。
  • 所得は、郡ごとのUSDA所得制限を超えることはできません。 USDAの所得制限 カリフォルニアのものとは異なるので、あなたがあなたの地域の最大より少ない収入を確実にすることが重要です。
  • 住宅購入者教育コースの修了。 あなたはで推奨されるコースを見つけることができます CalHFAのWebサイト
  • 追加のUSDA要件。 USDAローンには、資格を得るために満たす必要のある独自の収入要件と資産の詳細があります。

7.CalHFA頭金支援プログラム

誰のために 頭金のための資金を得るのに助けが必要なバイヤー。

CalHFAの頭金支援プログラムは、決算時に頭金費用を支払うのに役立ちます。これらのローンは、収入要件を満たしている限り、他のCalHFAプログラムと組み合わせることができます。頭金支援を提供する主なプログラムは、MyHome Assistanceプログラムです。これには、学校および消防署の従業員とVAローンの借り手のための特別な規則が含まれています。

MyHome支援プログラム

このプログラムは、最大3.5%を許可するFHAローンを除いて、ほとんどのローンの終了時に10,000ドルまたは住宅ローンの価値の3%のいずれか少ない方を提供するローンの形式で提供されます。このローンは、頭金や決算費用を支援するために使用できます。

MyHomeローンは繰延ローンであるため、ローンを返済するか、物件を売却または借り換えるまで、支払いは発生しません。ただし、ZIPとは異なり、MyHomeローンは利息を請求します。利息は、ローンの期日が到来すると元本に加えて支払う必要があります。

このプログラムの資格を得るには、初めて住宅購入者であり、収入ガイドラインを満たしている必要があります。

学校の従業員、消防署の従業員、およびVAローンの借り手のためのMyHome

これらの特別な規則は、カリフォルニア州の教師または幼稚園から高校までの学校の従業員、消防士、または消防署の他の従業員である初めての住宅購入者を対象としています。このローンは、延期された単純な利子ローンとして住宅の価値の3%を提供します。 10,000ドルの制限はありません。

VAローンの借り手は、雇用されている場所に関係なく、10,000ドルの制限も免除されます。

初めての住宅購入者のための全国プログラム

多くの初めての住宅購入者プログラムと助成金は州または地方レベルで提供されていますが、CalHFAの提供を反映した多くのローンの提供が全国にあります。

初めての購入者に最適な、全国で利用可能なローンオプションには次のものがあります。

  • ファニーメイとフレディマックの3%頭金オプション。 ファニーメイとフレディメイはどちらも、わずか3%の頭金で住宅ローンを取得しようとしているバイヤーにいくつかのオプションを提供しています。プログラムごとに、所得制限や、初めて住宅を購入する必要があるかどうかに関する要件が異なります。
  • FHAローン。 これらのタイプのローンは、低いクレジットスコアと低い頭金を可能にするため、初心者に最適です。実際、3.5%の頭金と580のクレジットスコアでローンを組むことは可能です。頭金にもっとお金がある場合は、580より低いスコアで承認される可能性があります。
  • USDAローン。 これらのローンにより、適格地域の借り手は頭金なしでローンを取得できます。それらを下げることは可能ですが、それらは一般的に少なくとも640のクレジットスコアを必要とします。
  • VAローン。 あなたが資格のあるベテランまたは現役のサービスメンバーである場合、VAローンの0%頭金オプションは家を購入するもう1つの手頃な方法です。

初めての購入者を助けることができるいくつかの全国的な住宅購入プログラムは次のとおりです。

  • 良い隣人。 このプログラムは、住宅都市開発省によって提供されており、教師、警察官、消防士、およびEMTが、対象地域の特定のHUD所有住宅を50%割引で購入できるようにします。
  • HomePath ReadyBuyerプログラム。 ファニーメイが提供するこのプログラムでは、バイヤーはファニーメイが所有する抵当流れ物件をわずか3%の頭金で購入でき、費用援助で住宅価格の最大3%を受け取る可能性があります。

カリフォルニアで家を購入するための5つの重要な要件

カリフォルニアで家を購入するための要件は何ですか?住宅ローンの資格を得るには何が必要ですか?これらはゴールデンステートの住宅購入者の間で最も一般的な質問の2つであり、以下の両方に対する答えを見つけることができます。

住宅購入の要件に関しては、現金購入者と住宅ローンを利用する人の間には大きな違いがあります。

  • 家に現金を払う人は住宅ローンの融資を必要としないので、以下の項目のほとんどは彼らに適用されません。
  • しかし 多くの カリフォルニアのバイヤーの NS 住宅を購入するときは住宅ローンを利用してください。それで、今日、私たちはその聴衆に話しかけます。

そのヒアリングステートメントが邪魔にならないように、カリフォルニアで家を購入するための重要な要件のいくつかを次に示します。

1.頭金の節約。

カリフォルニアで家を購入するときは、一般的に(常にではありませんが)頭金が必要です。使用するローンの種類やその他の要因に応じて、購入価格の3%から20%の範囲になります。軍人や退役軍人は、100%の融資を提供するVA住宅ローンの資格を得ることができます。カリフォルニアで初めての購入者に特に人気のあるFHAローンプログラムでは、借り手は3.5%の頭金を支払うことができます。

頭金はカリフォルニアで家を購入するための一般的な要件ですが、お金は必ずしもあなた自身のポケットから出てくる必要はありません。最近、多くのローンプログラムで頭金ギフトの使用が許可されています。これは、友人、親戚、雇用主、またはその他の承認された寄付者が、初期投資の一部またはすべてをカバーするためにあなたにお金を与えるときです。

2.良い信用を維持します。

クレジットスコアは、カリフォルニアで家を購入する際のもう1つの重要な要件です。あなたはおそらくローンを取得することになると良い信用の重要性について聞いたことがあるでしょう。クレジットスコアが高い借り手は、一般的に住宅ローンの融資を受ける資格があり、より良い金利を稼ぐ傾向があります。

銀行や住宅ローン会社が使用する単一のカットオフポイントはありません。それはそれぞれ異なります。とは言うものの、今日のほとんどの貸し手は、住宅ローンを探している借り手から600以上のスコアを見ることを好みます。しかし、それは単なる一般的な傾向であり、決まったものではありません。

要するに、住宅ローンを利用する場合、スコアが高いほどカリフォルニアで住宅を購入する可能性が高くなるということです。

3.あなたの債務負担を管理します。

あなたが持っている借金の額はまた、住宅ローンの資金調達を取得するあなたの能力に影響を与える可能性があります。したがって、カリフォルニアで家を購入することは、もう1つの重要な要件です。具体的には、毎月の収入に対する経常債務の合計の比率が本当に重要です。

ローンの専門用語では、これは債務対所得比率として知られています。この比率は、あなたの収入のどれだけがあなたの毎月の借金に使われるかを示しています。それは住宅ローン会社があなたがあまり多くの借金をしないことを確実にするのを助けます(住宅ローンの追加で)。

クレジットスコアと同様に、これはカリフォルニアの住宅購入要件であり、住宅ローン会社ごとに異なる可能性があります。理想的には、全体的な負債対収益の比率は43%を下回る必要があります。しかし、それは難しいルールではありません。他の要因も考慮されます。

4.財務書類の四捨五入。

ドキュメントは、カリフォルニアで家を購入するための一般的な要件です。住宅ローンを申請するときは、さまざまな財務書類を求められます。貸し手はあなたの収入と資産、あなたのローン履歴、そしてあなたの財政状況の他の側面を確認するためにそれらを使用します。

一般的に要求される文書には、最近の銀行取引明細書、過去2年間の納税申告書とW-2フォーム、給与明細書、およびその他の財務関連文書が含まれます。自営業の借り手は、損益計算書(P&L)などの追加の文書を提供しなければならない場合があります。

5.家の鑑定。

カリフォルニアで住宅を購入するために住宅ローンを使用している場合、ほとんどの場合、融資の前に不動産が評価されます。したがって、住宅鑑定は、住宅を購入する際のもう1つの重要な要件です。

このプロセスの間に、訓練され、認可された住宅鑑定士が家を訪問し、それを内外で評価します。鑑定士は、現在の住宅市場における不動産の価値の見積もりを提供します。貸し手は、不動産に支払われる金額が真の市場価値を反映していることを確認したいと考えています。

住宅購入者として、鑑定プロセス中に行うことは実際にはあまりありません。貸し手はそれをスケジュールし、鑑定士は彼のレポートを貸し手に送信します。それは覚えておくべきことです。

住宅鑑定はまた、現在の市況に基づいて賢明な入札を行うことの重要性を強調しています。時価を大幅に上回る金額を提示した場合、合意された購入価格で物件が評価されない場合があります。これは、住宅ローンの承認への障害となる可能性があります。

これで、カリフォルニアで家を購入するための上位5つの要件がわかりました。

概要

カリフォルニアには、初めての住宅購入者が利用できるプログラムの幅広い選択肢があります。まず、 CalHFAのWebサイト 興味のあるプログラムを決定します。次に、事前承認プロセスを開始し、オプションについて学習します。最後に、地元の不動産業者と提携して、カリフォルニアであなたの夢の家を見つけましょう。

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