NS クレジットスコア 一般的に 300および850 、および特定の範囲内の借り手は住宅ローンの資格を得ることができます。最高の住宅ローン金利を取得するために完全な850クレジットスコアは必要ありませんが、住宅ローンを取得するために満たす必要がある一般的なクレジットスコアの要件があります。
- 住宅を購入するために必要な最低信用格付けは、貸し手とローンの種類によって異なります。
- 従来のローンの場合、少なくとも620のクレジットスコアが必要になります。ただし、FHA、VA、またはUSDAローンでは、より低いスコアで資格を得ることができる場合があります。
- 住宅ローンの最高の金利の資格を得るには、少なくとも760のクレジットスコアを目指します。
将来の住宅購入者は、最高の住宅ローン金利の資格を得るために、760以上のクレジットスコアを目指す必要があります。
ただし、最低信用格付けの要件は、取得するローンの種類と保険をかける人によって異なります。以下のリストから、従来型ローンとジャンボローンは政府が保証するものではなく、VAローンなどの政府支援ローンと比較してクレジットスコア要件が高いことがよくあります。
クレジットスコアが高いほど、ローンの過程で支払う金額に大きな違いが生じます。最高の範囲のスコアを持つ借り手は 数千ドル節約 住宅ローンの全期間にわたる利息の支払い。
家を買うにはどれくらいのクレジットが必要ですか？
これらは、FICOの見積もりを使用した、さまざまな住宅ローンの最小クレジットスコア要件です。
1.従来のローン
必要な最小クレジットスコア： 620
従来の住宅ローンは、米国退役軍人省や米国農務省などの政府機関によって保険がかけられていません。代わりに、これらのローンは、政府、ファニーメイ、フレディマックによって後援された住宅ローン会社によって設定された基準に従います。従来のローンは、これらの会社の1つまたは民間の貸し手によって保証されます。これらのローンはより手頃な価格で、620の最小クレジットスコアが必要です。頭金の金額は異なります。
従来のローンは、ファニーメイとフレディマックが定めたローンルールを満たしているか従うかによって、適合ローンと不適合ローンに分けられます。適合ローンは、最大融資額など、これらの組織が確立した基準に従いますが、不適合ローンはこれらの制限を超える可能性があり、ジャンボローンと見なされます。その中で、以下の信用要件について説明します。
2.ジャンボローン
必要な最小クレジットスコア： 680
巨額の融資は、連邦住宅金融局によって設定された最大融資額の制限を超えています。これらのローンはファニーメイまたはフレディマックによって担保される資格がありません。つまり、あなたが支払わない場合、貸し手はより大きなリスクを負います。ローンの金額が大きく、これらのローンのリスクが高いため、借り手は少なくとも680の高いクレジットスコア要件を満たす必要があります。従来の適合ローンと同様に、頭金は異なります。
3.FHAローン
必要な最小クレジットスコア： 500（10％の前進）または580（3.5％の前進）
FHAローンは、連邦住宅局によって保証されており、クレジットスコアが低く、頭金が少ないためにリスクが高いと考えられる借り手のためのオプションです。信用格付けの要件は、預金する予定の金額によって異なります。より高いクレジットスコアを持つ借り手は、より低い頭金の対象となる可能性があります。
内訳は次のとおりです。
- 500の最小クレジットスコア、10％の頭金が必要
- 580の最小クレジットスコア、3.5％の頭金が必要
20％未満の頭金を支払う場合、貸し手は、デフォルトが発生した場合の費用をカバーするために、プライマリー住宅ローン保険（PMI）の購入を要求する可能性が高いことに注意してください。 PMIは、状況に応じて、ローン金額の0.5％から2％以上の費用がかかる可能性があります。 Experian 。
4.VAローン
必要な最小クレジットスコア： 多くの貸し手は620を好みますが、公式にはありません
VA（Veterans Affairs）ローンは、米国退役軍人省によって保証されており、軍事コミュニティの適格メンバーとその配偶者向けに設計されています。このタイプのローンは頭金を必要としません。 VAはクレジットスコアの要件を設定していませんが、ほとんどの貸し手は620の最小クレジットスコアを必要とします。
5.USDAローン
必要な最小クレジットスコア： ほとんどの貸し手は640を好みますが、公式にはありません
USDAローンは、米国農務省によって保証されており、低所得から中所得の住宅購入者を対象としています。 VAローンと同様に、USDAは頭金を必要とせず、最低クレジットスコア要件を確立しません。ただし、ほとんどの貸し手は借り手に640以上のクレジットスコアを要求します。
家を買うための良いクレジットスコアは何ですか？
これまでのところ、住宅ローンの貸し手が検討する最低信用格付けについてのみ説明してきました。しかし、どのようなクレジットスコアがあなたに最高の金利を与える資格を与えることができますか？ FICOはあなたのクレジットスコアを5つの範囲に分けます：
| FICOクレジットスコアの範囲 |
| 580未満 | 非常に貧しい |
| 580から669 | 公平 |
| 670〜739 | 良い |
| 740〜799 | とても良い |
| 800以上 | 例外的 |
良い範囲（670から739）であなたのクレジットスコアを取得しようとすると、住宅ローンの資格を得るための素晴らしいスタートになります。ただし、最低料金の資格を取得したい場合は、スコアを非常に良い範囲（740〜799）内に収めるようにしてください。
あなたのクレジットスコアは、貸し手が引受プロセス中に考慮する唯一の要因ではないことに注意することが重要です。スコアが高くても、収入や職歴が不足していたり、債務対収入の比率が高い場合でも、ローンがデフォルトになる可能性があります。
クレジットスコアが住宅ローンの金利にどのように影響するか
あなたのクレジットスコアはあなたのローンの総費用に大きな影響を与える可能性があります。毎日、 FICOがデータを公開 あなたのクレジットスコアがあなたの金利と支払いにどのように影響するかを示しています。以下は、2021年1月の20万ドルの30年固定金利住宅ローンの月額費用のスナップショットです。
| クレジットスコア | 4月 | 毎月の支払額 |
| 760-850 | 2,302％ | 770ドル |
| 700-759 | 2.524％ | 793ドル |
| 680-699 | 2.701％ | $ 811 |
| 660-679 | 2,915％ | 834ドル |
| 640-659 | 3.345％ | 881ドル |
| 620-639 | 3.891％ | 942ドル |
これは、1.5％を超える利息の変動であり、620から639のクレジットスコアの範囲から760以上の範囲までの毎月の支払いの差は172ドルです。
これらの違いは、時間の経過とともに実際に加算される可能性があります。 消費者金融保護局（CFPB）によると 、4.00％の金利の200,000ドルの住宅は、2.25％の金利の住宅ローンよりも30年間で全体で61,670ドル高くなります。
家を購入する前にあなたのクレジットスコアを改善する方法
スコアを向上させるための最初のステップは、自分がどこに立っているかを把握することです。 3つの主要な信用局（TransUnion、Equifax、およびExperian）で、12か月に1回無料で信用報告書を確認できます。 AnnualCreditReport.com 。
レポートのいずれかに誤りを見つけた場合は、クレジットビューロー、および貸し手やクレジットカード会社に異議を申し立てることができます。あなたのクレジットスコアに関しては、あなたの銀行またはクレジットカード発行者はあなたのスコアを無料で提供することができます。それ以外の場合は、クレジットカルマやクレジットカルマのような無料のクレジットスコア監視ツールを使用することもできます クレジットセサミ 。
あなたのスコアに愛が必要だとわかったら、あなたは何ができますか？ 1つのアイデアは、クレジットカードの残高を返済して、クレジットの利用率を下げることです。また、住宅ローンを申請するまでの数か月間は、新しい形式のクレジットを申請しないでください。
そして、最も重要なことは、毎月時間通りに請求書を支払うことです。あなたの支払い履歴はあなたのクレジットスコアの最大の要因です。時間通りに支払いの一貫した履歴を構築することは、常にあなたのスコアを向上させる確実な方法です。
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