クレジットカードの債務を統合するための最良の方法は、彼らの財政状況と好みに応じて、人によって異なります。 一部の人にとって、借金を整理するための最良の方法は、最初に小さい残高を返済し、次にそれらが支払われるまで大きい請求書にそれらの支払いを追加することかもしれません。他の人は、残高をクレジットカードに移すか、整理のためのローンを取得することを検討するかもしれません。
ただし、残高をクレジットカードに統合したり、ローンを使用したりすると、追加のお金を借りる必要がある場合に、残高がゼロのアカウントの1つを使用したくなる可能性があるためリスクがあります。その後、借金が増え、すぐに経済的な問題に直面する可能性があります。
しかし、それが起こる前にあなたは借金に陥ることを避けることができます。そこにたどり着くためのヒントは次のとおりです。
- 追加の利子を避け、時間通りに請求書を支払うために、残高を低く保ちます。
- クレジットカードを持っていても大丈夫ですが、責任を持って扱ってください。これはあなたの信用報告書の履歴を保持します。クレジットカードの履歴がない人は、より高い信用リスクと見なされます。
- 信用整理のためのローンで借金を回避することは避けてください。代わりに、それを支払います。
- 利用可能なクレジットを増やすために、複数の新しいクレジットカードを開かないでください。あなたはあなたが支払うことができないかもしれないより多くの借金を蓄積するリスクを冒します。
お金を賢く管理するための努力にもかかわらず、失業、病状、離婚、またはその他のライフイベントのために経済的困難が発生することがあります。
目的を達成するのに問題がある場合は、債権者または信用カウンセリングサービスを専門とする合法的な非営利団体に連絡して支援を求めてください。 統合された債務が財政的ストレスの負担を軽減するのにどのように役立つかを確認するために、できるだけ早くこれを行ってください。長く待つほど、より多くの課題に直面します。借金の整理は、多くの場合、これらの状況であなたの最良の選択肢であり、カウンセラーはプロセスであなたを助けることができます。
これらはクレジットカードの負債を統合するための最良の方法です
クレジットカードの債務を 低金利 お世話になっている世帯が彼らの支払うことを可能にします より速く借金 同時に、支払う あまり興味がない 。残高移行クレジットカードから個人ローンまで、いくつかのオプションを検討して、債務を迅速かつ手頃な価格で返済するための最良の方法を見つけます。
これらは、クレジットカードの負債と各方法の長所と短所を統合するための最良の方法の3つです。
1.残高の移動にはクレジットカードを使用します
皮肉なことですが、クレジットカードは、クレジットカードの債務を統合して解消するための最良のツールの1つです。 多くのカードは、お世話になっているカード所有者を念頭に置いて設計されており、最大21か月間の残高移行に0％の金利が含まれるオファーがあります。
残高移行クレジットカードを選択する際に考慮すべき2つのことがあります。 送金された残高の最初の0％の利息期間の長さと、カード所有者が負担した残高の送金手数料。
借金を早く返済できる人は、期間のあるカードを優先することができます 4月 0％の残高移行手数料と引き換えに、0％短い残高移行の紹介。他の人は、より長い0％の初期利息期間のロックを解除するために、少額の残高振替手数料を支払うことが望ましいと感じるかもしれません。
以下の3枚のカードは、残高移行に最適なクレジットカードのリストから選択されました。
| ChaseSlate® | 15請求サイクル | 承認から60日以内の残高移行は無料です。その後、手数料は5ドルまたは送金金額の5％のいずれか大きい方に増加します。 |
| シティシンプリシティ® | 21請求サイクル | 送金金額の5ドルまたは3％のいずれか大きい方。 |
データソース：カード発行者。
15の請求サイクル（約15か月）で支払うことができる残高については、Chase Slate ® 明らかな勝者です。 資格のあるカード所有者は、理論的には最初の数回で残高を送金できます 口座開設から60日 、15の請求サイクルの0％の利息期間中に残高を返済するため、 利息を支払うことなく、クレジットカードの負債を全額返済します。または料金。
シティのシンプルさ ® それは、より長い期間にわたって残高を返済するのを待っているカード所有者にとってより良いオプションかもしれません。 特に、このカードは、21の請求サイクルにまたがる驚異的な0％の導入期間、つまり約21か月を提供します。ただし、3％の手数料が5,000ドルの残高移行で合計150ドルになることを考えると、残高移行料金は、より早く支払うことができる残高の収益性を下げる可能性があります。あなたがそれを必要としないならば、バランスを完済するために長い時間料金を払うことは非効率的です。
最良の戦略は、導入期間が0％と短くても、残高移行手数料がないカードから始めることです。 ChaseSlateを始めましょう ® たとえば、導入期間中に可能な限り残高を返済し、残りの残高をシティのシンプルさに移動します。 ® 残りの残高の支払いを終了します。
CitiSimplicity®およびChaseSlate®は、良好なクレジットスコアのみを必要とします 、特にクレジットスコアが高いクレジットカード残高の影響を受ける場合は、残高移行のためのより良い最初のカードになります。
2.個人ローンを検討する
個人ローンは、クレジットカードの債務を統合して返済するための良い方法ですが、残高転送のクレジットカードよりも本質的に費用のかかる方法です。
連邦準備制度のデータによると、24か月の個人ローンの平均金利は2月に年間10％強でした。これは、いくつかの最良の取引で利用可能な0％APRよりも大幅に高くなっています。
もちろん、優れたクレジットスコアを持つ借り手には、より低いレートが利用可能です。いくつかの銀行は、優れた信用を持っている人々のために24から36ヶ月までの個人ローンの約5％の率を示しています。繰り返しになりますが、これは解決策ですが、優れたクレジットを持っている人にとっても、残高移行カードよりも高価です。私は個人ローンを次善の解決策と評価し、既存の残高を借り換えるのに十分なサイズの残高転送カードが見つからない場合にのみ検討する価値があります。
3.ホームエクイティを使用する
ホームエクイティローンは、低金利で借金を整理し、数年（場合によっては5年から15年）にわたって返済するために使用できます。 追加のメリットとして、住宅ローンの利子控除のおかげで、住宅担保ローンで支払う利子は税控除の対象となる場合があります。適格な借り手は、最低4％の税率を得ることができますが、税額控除を考慮した後、実効税率は3％未満に低下する可能性があります。
しかし、あなたが低金利とローンを完済するためのより長い期間に陥る前に、欠点を考慮してください。 まず、低金利は蜃気楼になる可能性があります。ホームエクイティローンの低金利を確保するために、前払い手数料と査定費用のかなりの金額を支払わなければならない場合があり、金利の利点の一部が失われます。さらに、引受プロセスが完了するまでに数週間または数か月かかる場合がありますが、個人ローンまたは残高移行カードを開いて数日、確かに1週間未満で使用できるようにすることができます。
また、住宅担保ローンは借金を整理するための非常に危険な方法です。 クレジットカードや個人ローンの支払いを怠った場合、最悪の結果は、破産を申請することを強制する裁判所の判決です。住宅ローンを返済しない場合、最悪のシナリオははるかに悪化します：デフォルト、破産、差し押さえによるあなたの家の喪失。
これはリスクの高い借入方法であり、銀行が提供する低金利は、銀行が住宅担保ローンを作成する際のリスクが低いことを反映しています。銀行は、あなたが支払いをしなければ、あなたの家を持ち帰り、差し押さえオークションでそれを売って、あなたのお金のすべてではないにしてもほとんどを取り戻すことができることを知っているので、これらのタイプのローンが好きです。借り手は壊滅的な信用を残され、新しい住む場所を探します。
あなたは彼らが良い方法であると思うからではなく、彼らが借金を整理するための素晴らしい方法として一般的に提示されるという理由だけでホームエクイティローンについて言及しました。実のところ、リスクが非常に大きく、クレジットカードの債務を数年かけてゆっくりと返済することを奨励しているため、クレジットカードの債務を借り換える最悪の方法の1つと考えています。その結果、元本よりも利息に多くのお金が費やされます。
クレジットカードの債務を統合するための最良の方法
ホームエクイティローンのリスクが大きいことを考えると、クレジットカードの借金を借り換える方法として完全に廃棄すべきだと思います。 2番目の住宅ローンまたは住宅担保ローンが提供する唯一の利点は、残高を返済するためのより多くの時間です。欠点は、差し押さえのリスクの増加、潜在的に高い初期費用（評価および文書化の料金）、および引受プロセスに費やされる追加の時間とエネルギーです。
これは、可能な限り最良の選択肢として、個人ローンまたは残高移行を残します。 私の意見は 0％残高移行カード は 行く方法 。理想的な残高移行戦略は次のとおりです。クレジット転送カードを開く 0％でバランス 残高移行の手数料が安いか無料で、 残高をカードに送金する 次に、物理的なカードをアクセスしにくい場所に保管します。古いクレジットカードを非表示にし、現金またはデビットを使用して毎月予算を立て、古い債務を返済しながら新しい残高を積み上げようとする誘惑を回避します。
残高を返済するためにより多くの時間を必要とする人は後でそれについて心配するかもしれません。 0％の導入期間が終了したときに残高を転送するために使用できる0％のAPR残高転送カードが不足することはありません。また、債務が最終的に大きすぎて管理できないことが判明した場合、カード所有者は、家のリスクを冒して残高を統合しなかったこと、または個人ローンでより高い金利を負担しなければならなかったことに安心することができます。
少し追加します お金 あなたの財布に余分
毎日の支出にキャッシュバッククレジットカードを使用することが、ポケットを余分な現金で埋める最も簡単な方法の1つであることをご存知ですか？
それは本当です 。そして、この最初のピックは、私たちが見た中で最も儲かるカードの1つです。それが私たちの最高評価のキャッシュバックカードである理由は次のとおりです。
- 最大5％のキャッシュバックを獲得できます
- 年会費0ドルを払いながら、1,148ドル（またはそれ以上）の価値を確保するのは簡単です。
- 4月から0％で、1年以上の購入と残高移行への関心を回避できます。
しかし、最も重要なのは： 最初の年にあなたの現金報酬を大幅に増やすのは簡単です。
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