信用調査なしのローン
信用調査なしの個人ローンは、申請プロセス中に信用報告書を徹底的に調査する必要がないタイプのローンです。 それはあなたの信用履歴がローン承認の要因ではないことを意味します。ただし、信用調査ローンは承認を保証するものではありません。あなたが資格を得るかどうかは、ローンを確保するための収入や担保などの他のものに依存します。
信用調査ローンは、あまりにも良さそうに聞こえないかもしれませんが、そうです。 彼らは非常に高い金利と手数料を伴う略奪的貸付である傾向があります。ほとんどの場合、ローンを取得するには、次の給料や車のタイトルなど、価値のあるものを入力する必要があります。
あなたが悪い信用を持っているならば、あなたがほとんどの無担保ローンの資格がないのは事実です。通常、最低600〜660のクレジットスコアが必要になります。しかし、次のような評判の良い銀行がたくさんあります ウェルズ・ファーゴ と PNC 、信用不良者以上の人々に略奪的ではない担保付きローンを提供します。 または、共同署名者の助けを借りる場合は、無担保ローンの資格を得るためにあなたのクレジットを使用することができます。
以下に、利用可能な信用調査なしのローンの種類と、その機能および関連するリスクに関する情報を示します。また、リスクが少なく、条件が良いローンをリクエストするのに役立ついくつかの代替案を見ることができます。
クレジットローンを提供しない4つの最高の貸し手
クレジットなしの個人ローン。 クレジットチェックなしの緊急ローン緊急時にお金が必要な場合は、ローンを申請する前にクレジットを作成する時間がない場合があります。考慮すべきいくつかのローンオプションがあります。
- 稼ぐ ： あなたが雇用されているか、失業手当を受け取っていて、他の要件を満たしている場合、Earninはあなたの次の給料まであなたを助けるために小額の手数料で良いオプションかもしれません。 Earninアプリは、新規の借り手を最大100ドル（そしてリピーターを最大500ドル）進めます。また、必須の手数料や利子は請求されません。代わりに、公正だと思うものをチップします。
- タイムリーな ： この貸し手は、あなたが信用履歴なしで資格を得ることができて、有担保と無担保の両方の個人ローンを提供すると言います。 Oportunはあなたの信用をチェックすると言いますが、他の要素も考慮します。会社はあなたの支払い履歴をクレジットビューローに報告するので、それはあなたが完全で時間通りの支払いでクレジットを構築するのを助けることができます。
- 高床式 ： この貸し手は、移民やサービスの行き届いていない人々にローンを提供することに焦点を当てています。社会保障番号をまだお持ちでない方でもお申し込みいただけます。同社によれば、あなたの仕事の経験、収入、経済的習慣などの情報を分析しているという。
- ブリジット ： 月額会費を気にしない場合、Brigitは最大250ドルまで前払いします。このアプリは、アカウントの引き落としの危険があり、迅速な現金が必要であると予測した場合に備えて、経費トラッカーや自動前払いなどの機能も提供します。
信用調査なしのローンを取得できる場所
あなたが信用調査なしのローンを得ることができるいくつかの場所があります。彼らには、給料日貸し手、質屋、車のタイトル貸し手、そして友人や家族が含まれます。それらのどれも理想的ではありません。
| 貸し手 | なぜ危険なのですか |
|---|---|
| ペイデイローン | 非常に高い関心、あなたの次の給料を減らす |
| 質屋 | 高い関心、あなたはあなたの財産を失う可能性があります |
| 車のタイトル貸し手 | 非常に高い関心、あなたはあなたの車を失う可能性があります |
| 親戚や友人 | あなたが従わない場合、それはあなたの関係を傷つける可能性があります |
ペイデイローン：
多くのペイデイローンの貸し手は、承認のための信用調査がないことを宣伝しています。しかし、これらのタイプの貸し手は信じられないほど略奪的です。彼らはあなたにあなたの次の給料で返済するためにあなたに通常500ドル以下の金額を与えます。ただし、通常400％APRに相当する高額の料金も支払う必要があります。したがって、あなたは財政費用で合理的であるよりはるかに多くを借りているだけでなく、あなたの次の給料はすでにそれの大きな塊を持っているでしょう。個人ローンは絶対に避けてください。
質屋：
質屋は最近、それらをベースにしたリアリティ番組が多数あることで人気が高まっています。あなたが何か価値のあるものをポーンすると、貸し手はあなたにその現金価値の20％から60％をローンとして与えます。ストアはそのアイテムを保持しますが、特定の期間、通常は数か月間は販売しません。アイテムの所有者が月利（州によって2％から25％以上）とともにローンを返済すると、アイテムは返還されます。そうでなければ、質屋はそれを売ることができます。
車のタイトル貸し手：
これらの貸し手は、あなたがあなたの車のタイトル（あなたを車の合法的な所有者にする証明書）を担保として使用しなければならないローンを提供します。その見返りとして、貸し手はあなたが車の価値の25％から50％を借りることを許可します。そしてそれは借りられた金額の最大25％に等しい料金で15から30日で返済されます。連邦取引委員会によると、これらのローンは平均で100ドルから5,500ドル（時には10,000ドル以上）の範囲です。
指定された期間内にローンを返済できない場合、貸し手は翌月にローンを繰り越すことができます。これにより、別の月の料金と引き換えに、別の月に返済することができます。最終的に、あなたがそれを複数回転がすならば、貸し手はあなたの車を所有することができます。これらのローンは避けてください。
家族/友人からのローン：
家族や友人には、徹底的な信用調査を行う能力がありません。そして、あなたの信用が悪くても、彼らはあなたにローンを喜んで与えるかもしれません。ただし、そのようなローンは銀行ローンと同じように専門的に扱うことが重要です。
詐欺： 残念ながら、一部の信用調査ローンは費用のかかる詐欺です。ローンを受け取る前に何らかの前払いを求められた場合、それは大きな危険信号です。彼らが彼らの率を開示しないならば、それもまた危険信号です。あなたはそれが実際に合法的な会社であるかどうかを調べるために会社についていくらかの調査をするべきです。たとえば、あなたの州で企業として登録されていますか？また、WebサイトのURLにhttps（セキュアの略）が含まれていない場合は、個人情報を入力する必要はありません。
信用調査ローンなしの代替案
あなたはしばしば途方もなく高い金利を支払うことになるので、信用調査ローンは一般的に避けるのが最善ではありません。しかし、信用不良者でも妥当な融資を受ける方法はいくつかあります。
- 保証付き個人ローン： あなたに巨額の金利を請求する漠然とした貸し手から略奪的貸付を取得しようとする代わりに、定評のある貸し手からの担保付き貸付を選択してください。担保付きの個人ローンを提供しているトップ銀行には、ウェルズファーゴ、PNC、フィフスサード銀行、キーバンクなどがあります。貸し手はあなたの信用をチェックしますが、あなたは担保を提供しなければならないので、あなたはまだ悪い信用で承認されることができるはずです。
- 共同署名者： 共同署名者はあなたのローンの責任を取る人です。貸し手は、その人の信用と収入を使用して、ローンを承認するかどうかを決定します。そして、途中で支払いをする余裕がない場合は、共同署名者が残高を支払う必要があります。あなたが良い信用と安定した収入を持っていて、共同署名することをいとわない誰かを見つけることができれば、無担保ローンの承認を得るのに問題はないはずです。
- クレジットチェックなしのクレジットカード： 信用不良者には、いくつかのクレジットカードオプションがあります。最初はカードを開くことです 担保付きクレジット 、これはあなたに承認の最高のチャンスを与えますが、あなたがお金を借りることを許可しません。または、信用不良のために無担保のクレジットカードを利用することもできます。これは預金を必要としませんが、高額の手数料がかかります。最後に、それはになることができます 許可されたユーザー 他人のクレジットカードに。その人はあなたが彼らの信用枠から借りることを許可するかもしれません。
個人ローンと信用調査なしとは何ですか？
多くの個人ローン会社は、信用不良者との協力を専門としています。 しかし、信用調査の個人ローンは他のものではありません。これらのローンを提供する貸し手は、堅実な信用調査ではなく、通常の雇用記録や当座預金口座など、あなたの財政の他の側面を考慮する場合があります。他の貸し手はどちらかを気にしないかもしれません。
信用調査を必要としないローンには、ペイデイローンと車のタイトルローンが含まれます。信用調査の代わりに、銀行口座の情報、現在の収入の証明、および有効な電話番号が必要になる場合があります。
これらのローンは通常、返済期間が短く、通常は数週間から1か月の範囲です。ペイデイローンは無担保であり、通常、次のペイデイの前に返済する必要があります。一方、車のタイトルローンは、あなたの車のタイトルによって保証されます。
ペイデイローンと車のタイトルローンを提供する貸し手は、債務を返済するために少なくとも数ヶ月を許可する短期個人ローンを提供することもできます。給料日や車のタイトルローンの貸し手が提供するこれらの分割払いローンは、一般的に高金利ですが、債務を返済するのに最大1年かかる場合があります。
信用調査なしの個人ローンで留意すべきこと
信用調査を行う貸し手は、借り手がどれほど危険であるかを判断し、それに応じてローン金利を設定するために行います。
本当に信用調査が含まれていない場合、それは貸し手があなたにお金を与えるために大きなリスクを冒していることを意味し、あなたは通常高い金利と手数料を期待することができます。たとえば、ペイデイローンには、借りる100ドルごとに10ドルから30ドルの範囲の財務費用がかかる可能性があります。これは、最大400％（またはそれ以上）の年率に相当します。
高い金利と手数料、そして短い返済期間で、あなたは古いものを完済するためだけに新しいローンを借りることを余儀なくされる債務サイクルで立ち往生する可能性があります。 これが起こった場合、あなたは借金を取り除く必要なしに何度も何度も同じ料金と利子を支払うことになる可能性があります。そして、車のタイトルローンでは、借金を返済できなければ車を失う可能性さえあります。
消費者金融保護局の調査によると、ペイデイローンの借り手の80％以上が、30日以内に再借り入れ、つまり再投資し、ペイデイローンの借り手の40％以上がデフォルトになってしまうことがわかりました。
最後に、これらのローンを提供する一部の貸し手は、3つの主要な消費者信用局に返済活動を報告しません。未報告のローンを取得した場合、それを使用して信用履歴を再構築することはできません。
結論
信用調査なしのローンを検討する前に、通常の個人ローンを実際に受ける機会がないことを最初に確認することをお勧めします。信用不良者を検討する個人ローン会社がたくさんあるので、あなたのオッズはあなたが思っているよりも良いかもしれません。
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