あなたのクレジットスコアを速く上げる方法は？ あなたはおそらくあなたのクレジットスコアが多くの方法であなたの人生に影響を与える可能性があることをすでに知っています。
良いクレジットスコアは、クレジットカード、住宅ローン、個人学生ローン、自動車ローン（その他のメリットの中でも）の低金利の資格を得るのに役立ちますが、悪いクレジットスコアは、多くの場合、低金利、高金利、高額の債務につながります。
あなたがより低いクレジットスコアを持っているならば、あなたはあなたのスコアをすぐに増やす方法があるかどうか疑問に思うかもしれません。簡単ではありませんが、わずか数か月でクレジットスコアをすばやく改善することができます。
以下では、クレジットとは何か、スコアに影響を与える要因について説明し、クレジットスコアをできるだけ早く修正するために実行できるいくつかの手順について説明します。
クレジットスコアとは何ですか？
あなたのクレジットスコアは、貸し手が借り手としてのあなたのリスクを決定するために使用する3桁の数字です。
公平かどうかにかかわらず、あなたのクレジットスコアはしばしばあなたの財政状態を代表すると見なされます。クレジットスコアが高いほど、自分がリスクであると考えるリスクが低くなり、ローンの承認を受けたり、低金利が請求されたりする可能性が高くなります。クレジットスコアが低いほど、リスクが高くなり、ローンの承認を受ける可能性が低くなります。承認されたローンの場合、通常、クレジットスコアが高いローンと比較して高い金利を支払うことが期待できます。
3つの主要な信用局のそれぞれ（ Experian 、 TransUnion と Equifax ）独自の公式を使用して個人のクレジットスコアを計算しますが、最も重要な要素には次のものがあります。
支払歴
あなたの請求書を時間通りに支払ったあなたの歴史-あなたの支払い履歴はあなたの総クレジットスコアの約35パーセントを占めており、それを最も重要な要素の1つにしています。
クレジット利用率
これは、使用した利用可能なクレジットの量を指し、スコアの30パーセントを表します。クレジットビューローは、個々のクレジットカードの使用率だけでなく、合計使用率も考慮に入れます。
信用履歴
クレジットレポートのすべてのアカウントの平均年齢。これは、クレジットスコアの15％に相当します。
クレジットミックス
あなたが持っている債務の種類の特定の組み合わせ（学生ローンのような分割払いの債務とクレジットカードのような回転クレジット）はあなたのスコアの10パーセントを占めます。
新しいクレジットアプリケーション
最近、短期間にクレジットライン（または複数のクレジットライン）を申請したという事実は、クレジットスコアの最後の10パーセントを表しています。
あなたのクレジットスコアが下がる原因は何ですか？
あなたのクレジットスコアを下げる原因となる可能性のあるものはたくさんあります。クレジットスコアが良好であるという印象を受けた後、それをチェックして、予想よりも低いことがわかった場合は、次の可能性を検討してください。
- 支払いを逃したか、請求書の支払いが遅れました。
- クレジットカードで大規模な購入を行ったため、利用率が向上しました。
- あなたはあなたの債務の1つで破産、差し押さえ、または非行に苦しんでいます。
- クレジットカード口座を閉鎖しました。
- 最近、いくつかの新しいクレジットラインを申請しました。
あなたのクレジットスコアを速く上げる7つの方法
前に説明したように、信用スコアが低いと、経済的幸福に深刻な影響を与える可能性があります。そのような影響を避けたいという願望は、多くの場合、個人がスコアを改善および修正するために働くのに十分な理由です。
ただし、誰かができるだけ早くクレジットスコアを上げたいと思う理由はいくつかあります。これは完全なリストではありませんが、次のような理由が考えられます。
- 住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード、またはその他のクレジットラインを申請しようとしています。 そして、あなたはa。）承認される可能性を高め、b。）低金利の資格を得る必要があります。
- 既存の住宅ローン、学生ローン、またはその他の種類の債務を借り換えたい。 そして、あなたはあなたが新しいより低い金利の資格を得ることができるようにあなたのスコアを改善したいと思っています。
- あなたはすでにクレジットラインを申請し、拒否されました 。そして、あなたは将来承認される可能性を高めるためにあなたのクレジットスコアを改善したいと思っています。
- あなたはただ心理的な後押しが欲しいだけです。 それはあなたのクレジットスコアを悪いから普通、良い、またはそれ以上に上げることで来ることができます。
クレジットスコアをすばやく上げる方法
あなたのクレジットスコアを改善する最も確実な方法は、責任を持ってクレジットを使用し、長期的に適切にあなたの債務と義務を管理することです。クレジットカードを使い切ることのないような措置を講じることにより、時間通りに支払いを行います 各 一度、古いアカウントとクレジットラインを保存すると、数か月から数年にわたってゆっくりと、しかし確実にクレジットスコアが向上します。
そうは言っても、期限を守ろうとしていて、できるだけ早くスコアを上げたい場合は、それを達成するために実行できるいくつかの手順があります。
1.クレジットレポートにエラーがないか確認します
あなたがあなたのクレジットスコアを改善したいなら、あなたのクレジットレポートに何があるかを理解することから始めるのは賢明です。
法律により、12か月に1回、3つの主要な信用局のそれぞれから無料の信用報告書を受け取る権利があります。 （あなたはからあなたの無料の信用報告書を要求することができます AnnualCreditReport.com 、などのコンサルティングサイトに加えて CreditKarma と CreditSesame ）。これらの各レポートに含まれる情報は異なる場合があるため、1つだけでなく、それぞれにレポートを要求することは理にかなっています。
レポートの確認中にレポートにエラーが見つかった場合は、次のことができます。 それらに異議を唱える レポートからエラーを削除するように要求します。クレジットビューローは30日以内に紛争に対応する必要があるため、エラーを解決することのプラスの影響をかなり迅速に感じることができます。によると 連邦取引委員会（FTC） 、彼らのために 英語の頭字語） クレジットレポートのエラーを修正した消費者の約10人に1人は、クレジットスコアに何らかの変化が見られ、わずかな割合で100ポイントを超える変化が見られました。
信用報告書のエラーを解決した後は、毎年各レポートをチェックして、将来の他のエラーを特定して防止してください。クレジットレポートのエラーはどのくらい一般的ですか？同じFTCレポートは、すべてのクレジットレポートの最大5％に、実際の経済的損害を引き起こすほど深刻なエラーがあると推定しています。
2.支払いに関する最新情報を入手（および維持）する
あなたの支払い履歴は、他のどの単一の要因よりもあなたのクレジットスコアの高いパーセンテージを表しています。未払いの支払いは通常、7年間クレジットレポートに残ります。つまり、クレジットスコアに永続的な影響を与える可能性があります。これが、支払いを常に把握し、支払いを逃したり遅れたりしないことが非常に重要である理由です。
支払いを逃したことに気付いた場合、特に支払いを逃したのが30日未満の場合は、損害を制限する（場合によっては元に戻す）ための手順があります。債権者に直接電話し、支払いを手配します。彼らがあなたの非行をすでに報告している場合、あなたが彼らと電話をしている間に、あなたは彼らがそれを取り消すかどうか尋ねるべきです。一部の債権者は、延滞報告が作成された後は取り消さないが、特にこれが初めての違反である場合、または会社との実質的な歴史がある場合は取り消す。
可能な場合はいつでも自動支払い（住宅ローン、学生ローン、ユーティリティ）にサインアップすると、支払いの遅延または遅延によるスコアへのさらなる損害を回避できますが、アクション自体はスコアに直接影響しません。
3.既存のクレジットカードの残高を支払います
上記のように、合計使用率とカード間使用率の両方のクレジット使用率は、全体的なクレジットスコアに影響を与えるもう1つの非常に重要な要素です。一般的に言って、クレジットスコアへの悪影響を避けるために、クレジット使用率を30％以下に保つようにすることをお勧めします。 一度もない カードを最大化する必要があります。
あなたが高い信用利用率を持っているならば、あなたの残高でより多くを完済する計画を確立することは報われます。予算に余分なお金がある場合、それを使用してクレジットカードの残高を支払うことは、スコアを向上させるための非常に効果的な方法です。また、ほとんどのクレジット発行者は毎月クレジットビューローに報告するため、効果をすぐに感じることができます。クレジットの利用を減らすことができるほど、あなたが感じる影響は大きくなります。
複数のクレジットカードをお持ちの場合は、最初に利用率が最も高いカード（つまり、クレジット制限に最も近いカード）の残高を支払うことから始めます。
残高を完済したら、どうしても必要な場合を除いて、古いアカウントを閉鎖しないようにしてください。古いアカウント（特に、期限内に支払いが一貫している長期のアカウント）を閉鎖すると、平均信用履歴が低下し、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。 。
4.借金の整理を検討する
クレジット利用率を下げるもう1つの方法は、クレジットカードの債務を個人ローンで統合することです。
これは、2つの点でスコアに役立つ可能性があります。まず、リボルビング債務（つまり、クレジットカード債務）を分割払い債務に変換します。これは、クレジットビューローが積極的に評価します。第二に、それはあなたのクレジットカードでのあなたのクレジットの使用を減らすでしょう。そして、ボーナスとして、多くの個人ローンはクレジットカードと比較してはるかに低い金利を持っています。これはあなたが時間の経過とともにあなたの借金をより簡単にそしてより速く返済するのを助けるかもしれません。
5.クレジット制限を増やします
クレジットカードの残高を支払うことができず、個人ローンを望まない場合は、クレジット使用率を下げる3番目の方法があります。クレジット制限の引き上げをリクエストすることです。
これにより、残高を同じに保ちながら利用可能なクレジットの量が増えるため、カードに請求しない限り、クレジットの使用率は即座に減少します。あなたがする必要があるのはあなたのクレジットカード発行者に電話してあなたの制限を増やすことが可能かどうか尋ねるだけです。 （貸し手のポータルからオンラインで制限の引き上げをリクエストすることもできます。）
クレジット制限の増加額は、クレジットスコアに影響します。これは、増加額やカードに既にある債務の額など、さまざまな要因によって異なります。例えば：
- 現在、クレジット制限が250ドルのクレジットカードをお持ちで、残高が150ドルの場合、クレジット使用率は60％になります。クレジットカード会社がクレジット限度額を250ドル引き上げた場合、新しいクレジット限度額は500ドルになります。これにより、クレジット使用率が30％減少します。
- 一方、現在10,000ドルのクレジット制限があるクレジットカードがあり、残高が7,000ドルの場合、クレジット使用率は70％になります。クレジットカード会社がクレジット限度額を2,500ドル引き上げた場合、新しいクレジット限度額は12,500ドルになります。これにより、使用率が56％に低下します。これは、以前よりも優れていますが、推奨される最大値である30％よりも高くなっています。
6.公共料金の支払いのクレジットを取得します
2019年の初めに、Experianはと呼ばれる新しいオファリングを開始しました Experian Boost 、関心のある個人にクレジットスコアをすばやく上げる方法を提供するように設計されています。
Experian Boostの仕組みは次のとおりです。プログラムへの参加を選択する必要があります。その時点で、チェック情報をクレジットファイルにリンクする必要があります。これにより、Experianは24か月を振り返って、光熱費の記録を作成できます。 （明らかに、これは当座預金口座で公共料金の支払いを行う場合にのみ機能します。）このデータを使用して、Experianはあなたのクレジットスコアを後押しします。一般的に、Experianが銀行の履歴から見つけることができる支払い履歴が多いほど、ブーストは大きくなります。
Experian Boostは、信用履歴がほとんどまたはまったくない人、またはより高い信用レベルに近づいている人に特に役立ちます。分析が完了した直後に、新しいスコアが表示されることが期待できます。
7.他の誰かのアカウントで許可されたユーザーになる
NS 許可されたユーザー 他人のクレジットカードの使用を許可された人を指す用語です。たとえば、若年成人は、クレジットの作成を支援するために、許可されたユーザーとして両親のクレジットカードに追加されることがよくあります。
あなたは素晴らしいクレジットスコアを持ち、クレジット利用率が低く、あなたを許可されたユーザーとして彼らのアカウントに追加するのに十分あなたを信頼している誰かを知っていますか？もしそうなら、そのアカウントで許可されたユーザーになることはあなたのクレジットスコアを比較的早く増やすもう一つの素晴らしい方法です。これは、他の人のすべての肯定的なクレジットシグナル、特にその使用率と支払い履歴がクレジットレポートに追加され、自分の合計クレジット使用率を下げるのに役立つためです。
残念ながら、他の誰かのアカウントで許可されたユーザーになることにはリスクが伴います。その人が支払いを逃したり、あなたのクレジットの使用（したがってあなたのクレジットの利用）を増やしたりした場合、悪影響はあなたにも伝わります。これが、自分のクレジットスコアを他の人にリンクする前に長所と短所を考慮することが非常に重要である理由です。
この記事は教育目的でのみ配布されており、特定の投資アドバイス、戦略、または投資商品として解釈されるべきではありません。このドキュメントに含まれる情報は、信頼できると思われる情報源から入手したものですが、保証されているわけではありません。
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