あなたのクレジットスコアを素早く改善する方法
わずか30日で私のクレジットスコアを改善することに貢献した主な要因は、私のインデックスの減少でした クレジット利用 。 使用率を19％減らしました！
私は2つの方法でそれをしました： 最初に、私は私のクレジットカードに支払うべき最低額より多くを支払っていました （とにかくこれを行いますが、通常より少し進んで、必要以上に約25ドル多くなりました） 。次に、自分のアカウントでクレジット増加のオファーを受け入れることにより、クレジットカードアカウントの1つで利用可能なクレジットを同時に半分に増やしました。私は間違いなく、誰もがあなたの優れたクレジット増加オファーを利用することをお勧めします、もし可能なら、それを使わないように十分賢くしてください！
6〜12か月に1回、クレジットラインの引き上げを申請することをお勧めします。 どうして？それはあなたのクレジットスコアを助けるあなたのクレジット利用率に役立ちます。 クレジット利用率は、あなたがあなたに提供されたクレジットの合計額で割ったあなたの負債の量です。 オンラインでクレジットカードアカウントにログインして、クレジット制限のリクエストが待っているかどうかを確認するか、カードの裏面に記載されている番号に電話して、オプションの詳細を確認してください。
推奨される使用率は、個々のアカウントおよびすべてのアカウントを合わせた場合で30％以下です。
もう1つの大きな要因は、私の完璧な期限内の支払い履歴です。 Karma Creditによると、私は一貫した期限内の支払いの100％の記録を持っています。私は自分の個人的な請求カレンダーを保持することで支払いを逃すことはありません。それは私のすべての請求書の期日を教えてくれます。間違いがないように、1週間前にリマインダーを入れました。
そのオプションを許可するすべてのアカウントで、月の初めに支払いを自動的にスケジュールする方が便利な場合があります。これにより、月の残りの期間は心配する必要がなくなります。収入が十分に安定していて、アカウントがゼロ付近に移動しない場合は、毎月の定期支払いに対して自動請求書支払いをスケジュールすることを強くお勧めします。
クレジットスコアを100ポイント上げる方法
あなたの信用報告書の否定的な情報に異議を唱える
クレジットレポートに特定のネガティブレコードが追加された結果、クレジットスコアが100ポイント以上低下した場合、そのような情報を削除すると、100ポイント以上増加する可能性があると推定されます。クレジットビューローは、あなたが不正確であると証明した、またはデータプロバイダーが立証できないという論争のある情報を削除します。
あなたの信用報告書から否定的な記録が消えるのを待つ
あなたの信用報告書の情報は永遠にそこにとどまるわけではありません。ネガティブレコードは古くなりすぎて、7〜10年後に含めることができなくなります。そのため、大不況の間に大まかなパッチを当てたが、それ以来責任を持ってクレジットを使用している人々は、最近、クレジットスコアの大幅な改善を見てきました。
支払い遅延に追いつく
延滞口座が延滞するのを防ぎ、回収口座を清算し、さもなければあなたのローンを良好な状態に戻すことはあなたのクレジットスコアの利益をすぐに生み出すことができます。あなたが避けているクレジットスコアのダメージを考慮に入れるとき、それは特に真実です。
信用報告要件の変更によるメリット
2017年7月、主要な信用局の文書要件の変更により、消費者信用報告書から税務署および民事訴訟の大部分が抹消されました。その結果、影響を受けた平均的な人は、彼らのクレジットスコアがわずか10ポイント増加したのを見ました。
しかし、VantageScoreによると、621-640のスコアで始めた人の0.7％は、すべてのリーエンと判決がクレジットレポートから削除されたときに、約100ポイントの増加を見ました。同じことが、641-660のスコアで始めた人の0.2％と541-560のスコアで始めた人の0.1％にも当てはまりました。
あなたのクレジットスコアが一晩で100ポイント上昇したとしても、毎週、毎月、または四半期ごとに更新されるほとんどの無料のクレジットスコアサイトではしばらくの間わかりません。
それでも、優れた信用格付けは一夜にしてセンセーションを巻き起こすものではないことを強調することが重要です。 クレジットスコアは、長期間にわたって一貫したパフォーマンスに報います。したがって、時間通りに請求書を支払い、クレジットの使用率を低く抑え、毎月責任を持ってお金を管理することが、クレジットを構築して優れたスコアを維持するための最良の方法です。
しかし、幸いなことに、妥協点があります。クレジットスコアは、あなたのより高い段階的な旅の間に時々増加します。したがって、近い将来に可能な限り最高のクレジットが必要な場合は、30日以内にスコアを表示できるようにするための手順があります。
特に、クレジット使用率を減らすことは、1か月以内にクレジットスコアを向上させる最も簡単な方法の1つです。 100ポイントの増加にはなりませんが、結果は得られます。そしてそれを行うには3つの方法があります。通常よりも支出を減らしたり、通常よりも高額の支払いを行ったり、通常よりも頻繁に請求書を支払うことができます。目標は、毎月の明細書の残高を減らすことです。そのため、この戦略は、請求期間が終了するまでメリットがありません。
より一般的には、債務の返済は常にあなたのスコアだけでなく、借り手としてのあなたの全体的なオッズにも役立ちます。また、重要な何かのためにあなたのクレジットスコアが必要になる前の月にクレジットを申請することを避けるべきです。リクエストごとに調査が困難になり、約6か月間スコアからポイントが差し引かれる可能性があります。
良いクレジットスコアとは何ですか？
Fair、Isaac and Company（FICO）によると、債務リスクの評価に使用される3桁のスコアの作成者は、数値が大きいほど、クレジットスコアが高くなります。 FICOスコアの範囲は300から850です。 MyFICO.com 良いクレジットスコアは670-739スコアの範囲にあると言います。
あなたのクレジットスコアはで構成されています 5つの異なる要因 それは別の方法であなたのスコアに影響を与えます。
- 35％の支払い履歴： これは、アカウント履歴中のすべてのアカウントでの支払いの記録です。これをあなたの財政のための通知表と考えてください。
- 30％の未払い額： これがあなたのクレジット利用率を構成するものです。使用率を決定するには、各アカウントの未払い残高を取得し、それを合計クレジット制限で割ります。したがって、5,000ドルのクレジットラインを持ち、3,000ドルの使用済みクレジットがあるクレジットカードは、60％のクレジット利用率になり、あまり良くありません。
- 15％の信用履歴の長さ： これはあなたが借りてきた年数を考慮します。積極的な支払いと責任あるアカウント管理の信用履歴が長ければ長いほど良いです。
- 10％のクレジットミックス これには、分割払いローン、回転口座、学生ローン、住宅ローンなど、あらゆる種類のクレジットが含まれます。
- 10％の新規クレジット： 新しいクレジットカードまたはローン商品を申請するたびに、クレジットレポートに問い合わせが報告されます。
クレジットの利用は私の全体的なクレジットスコアに非常に大きな影響を与えるので、私のクレジットスコアは大幅に増加したと思います。また、前述のように、私は完全な支払い履歴を持っており、それが私の全体的なクレジットスコアの大部分を占めています。
クレジットスコアの考慮事項
クレジットカルマは使用します TransUnion と Equifax あなたのクレジットスコアのために。すべての格付けモデルが同じではないため、私の格付けは他の主要な信用局とは異なる方法で変更された可能性があります。 Experian 。私がしたことを正確に行うことができることを強調することも重要だと思いますが、スコアはまだまったく同じように変化しない可能性があります。まったく同じアクションを実行している場合でも、全員のスコアはさまざまな方法で影響を受けます。紛らわしいですか？心配しないでください。これがどのように発生するかの例を次に示します。
- ジェーンが完全な支払い履歴を持っているが、1か月分の支払いを忘れた場合、彼女のスコアは、レポートで長い一連の支払い遅延があるミーガンと同じように影響を受けることはありません。実際、ジェーンの優れた支払い履歴により、クレジットカードの発行者に電話して、クレジットビューローに支払いの遅延を報告しないことを検討しているかどうかを確認するために何が起こったのかを説明できる場合もあります。一方、ミーガンは、彼女の歴史的パターンを考えると、どんなに頑張ってもそれを排除することはおそらくできないでしょう。
- 厳しい信用照会は、それぞれ4〜10ポイントのクレジットスコアに影響を与える可能性があります。ジョンが申請書に記入したが、30日で3回目の申請である場合、彼のスコアは、30日間で1つの申請書のみを完了したジェフのスコアよりも低下する可能性が高くなります。
- JasonとBetsyがクレジットラインを500ドル増やしたとしましょう。Jasonの残高はゼロだったので、現在、使用されていない1,000ドルのオープンクレジットがあります。ベッツィのクレジットラインは500ドルでピークに達したため、新しいクレジットラインを増やすと、利用可能なクレジットは500ドルになります。したがって、どちらも同じアクションを実行しましたが、結果は大きく異なります。
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